O seu controle diz que há R$ 32 mil em caixa. O banco diz R$ 27 mil. Onde foram parar os outros cinco? Pode ser taxa de maquininha, tarifa bancária, um Pix lançado duas vezes ou uma venda que nunca entrou. A única forma de descobrir é a conciliação bancária.
- Conciliação bancária é comparar, lançamento por lançamento, o seu controle financeiro com o extrato do banco.
- Tudo o que está no extrato precisa estar no controle, e vice-versa. O que não bate é investigado e corrigido.
- Na pequena e na média empresa, a frequência que funciona melhor é a semanal.
- Inclui cartões e maquininhas, onde mora boa parte das diferenças.
O que significa conciliação bancária
Conciliar é fazer duas versões da mesma história concordarem. De um lado, o que a empresa registrou: vendas, pagamentos, recebimentos. Do outro, o que de fato passou pela conta. Quando as duas batem, você pode confiar nos seus relatórios. Quando não batem, qualquer decisão tomada em cima deles é um palpite.
Como é feita a conciliação bancária
- Separe o extrato do períodoDe todas as contas da empresa, além dos relatórios das maquininhas e do cartão de crédito empresarial.
- Compare item por itemPara cada linha do extrato, encontre o lançamento correspondente no controle. Valor e data precisam bater.
- Investigue o que sobrouLançamentos que estão de um lado e não do outro são as divergências. Cada uma tem uma explicação.
- Corrija e registreLance o que faltou, ajuste o que estava errado e anote o motivo. No fim, o saldo do controle precisa ser igual ao do banco.
As divergências mais comuns
Taxas de maquininha
Você vendeu R$ 100, mas caíram R$ 96,50. A diferença é custo e precisa entrar no controle.
Tarifas bancárias
Pacote de serviços, TED, boleto emitido. Valores pequenos que somam muito no ano.
Lançamentos duplicados
O mesmo pagamento registrado duas vezes, ou pago duas vezes de verdade.
Vendas não registradas
Dinheiro que entrou e ninguém lançou. Ou venda lançada que nunca foi recebida.
Com que frequência fazer a conciliação?
Quanto maior o intervalo, mais difícil fica encontrar a origem de uma diferença. No fim do mês, ninguém lembra mais do que era aquele Pix de R$ 340 do dia 3.
Na prática: em empresas de pequeno e médio porte, a conciliação semanal é o melhor equilíbrio. Ela pega os erros enquanto ainda dá para corrigir, sem transformar o financeiro em um trabalho de tempo integral. É a frequência que a New Controll usa com todos os clientes.
Por que a conciliação importa tanto
- Relatórios confiáveis. Seu DRE gerencial e seu fluxo de caixa só valem se a base estiver conciliada.
- Dinheiro recuperado. Cobranças indevidas, taxas acima do contratado e repasses que não vieram.
- Erros pegos cedo. Pagamento duplicado descoberto em uma semana é fácil de reaver. Em seis meses, não.
- Contador com informação limpa. Menos retrabalho no fechamento.
Qual o melhor aplicativo para conciliação bancária?
Muitos sistemas de gestão importam o extrato e sugerem a correspondência com os lançamentos, o que poupa digitação. Mas a decisão de cada item, principalmente das divergências, continua sendo humana. Uma ferramenta sem rotina não concilia nada. Falamos disso em ERP financeiro: por que o sistema não resolve sozinho.
Ferramentas gratuitas para este tema
Dúvidas frequentes
Preciso dar acesso ao meu banco para alguém fazer a conciliação?
Não. Na New Controll, você envia o extrato toda semana e a equipe trabalha a partir dele. Sem senha, sem token.
A conciliação inclui cartão e maquininha?
Deve incluir. É onde aparecem taxas, antecipações e repasses com valor diferente do esperado.
Conciliação bancária é obrigação do contador?
O contador concilia para fins contábeis, normalmente no fechamento do mês. A conciliação gerencial, semanal, serve para a gestão do caixa e costuma ficar com o financeiro da empresa ou com o BPO.
Seu saldo nunca bate com o do banco?
A New Controll concilia extrato, cartões e maquininhas toda semana, sem acessar a sua conta. Conheça o BPO financeiro para empresas.
Agendar diagnósticoDiagnóstico de 15 minutos, sem compromisso. Atendimento online para todo o Brasil e presencial em Maringá-PR. Também atendemos empresas de Londrina e de todo o norte do Paraná.
