A maioria das pequenas empresas não quebra por falta de cliente. Quebra porque o dono descobre tarde demais que vendia com margem curta, que o caixa não aguentava o crescimento ou que a conta pessoal estava bancando a empresa, ou o contrário. Gestão financeira é o que faz você descobrir isso cedo.
- Gestão financeira é planejar, controlar e analisar o dinheiro da empresa para decidir melhor.
- Na pequena empresa, ela se sustenta em seis hábitos: separar contas, registrar, conciliar, projetar o caixa, medir a margem e revisar todo mês.
- Não precisa de sistema caro. Precisa de rotina e de alguém olhando os números com frequência.
- Abaixo, um plano de 30 dias para sair do improviso.
O que é gestão financeira
É o conjunto de rotinas que respondem três perguntas, sempre: quanto entra, quanto sai e quanto sobra. E, a partir delas, uma quarta: o que fazer com isso.
Em empresas grandes, existe um departamento inteiro para isso. Na pequena, quase sempre é o dono, à noite, depois de cuidar de vendas, equipe e clientes. Por isso a gestão financeira da pequena empresa precisa ser enxuta: poucos controles, bem feitos, revisados com frequência.
Os 6 hábitos da gestão financeira na pequena empresa
Separar pessoa física e jurídica
Conta da empresa é da empresa. Você recebe por pró-labore, não “pega quando precisa”.
Registrar tudo
Cada entrada e saída, com categoria e data. Comece pelo controle de contas a pagar e receber.
Conciliar toda semana
Comparar o controle com o extrato. Sem isso, os relatórios não são confiáveis. Veja como fazer a conciliação.
Projetar o caixa
Olhar as próximas semanas, não só o mês passado. O fluxo de caixa mostra o aperto antes de ele chegar.
Como melhorar a gestão financeira em 30 dias
Se hoje está tudo no improviso, não tente arrumar tudo de uma vez. Um hábito por semana é o ritmo que se sustenta:
- Semana 1: separe as contasAbra uma conta só da empresa, se ainda não tem, e defina um valor fixo de retirada mensal para você.
- Semana 2: organize as categoriasCrie de 10 a 15 categorias de receita e despesa e lance o mês atual inteiro nelas.
- Semana 3: concilieCompare o que você lançou com o extrato e corrija as diferenças. A partir daqui, toda semana.
- Semana 4: projeteColoque na linha do tempo tudo o que vence e tudo o que vai entrar nos próximos 90 dias.
O resultado: no fim do mês você terá, pela primeira vez, um saldo que bate com o banco e uma previsão do caixa. É a base para todo o resto, inclusive para decidir preço, contratação e investimento.
Erros que travam a pequena empresa
- Usar o saldo do banco como se fosse lucro.
- Definir preço olhando só o concorrente, sem saber o próprio custo. Veja como fazer precificação.
- Crescer em vendas sem olhar o capital de giro.
- Deixar o financeiro para “quando sobrar tempo”.
- Achar que o contador já cuida disso. Ele cuida dos impostos, não do caixa.
Quando buscar ajuda
Se depois de 30 dias a rotina não se sustentou, não é falta de disciplina: é falta de tempo, e isso é normal para quem toca o negócio. Nesse ponto, terceirizar a execução costuma sair mais barato que continuar no improviso. Entenda como funciona em o que é BPO financeiro.
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Dúvidas frequentes
Qual a diferença entre gestão financeira e contabilidade?
A contabilidade registra a empresa para o governo, com regras e prazos oficiais. A gestão financeira organiza o dinheiro para o dono decidir: caixa, margem, prazos, prioridades.
Quanto tempo por semana a gestão financeira exige?
Para uma pequena empresa, de uma a três horas por semana, dependendo do volume. O segredo é a regularidade, não a quantidade de horas.
Preciso de um sistema para começar?
Não. Uma planilha bem organizada resolve no começo. O sistema ajuda quando o volume cresce.
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